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130万元银行“理财”改为定向增发,广发银行被判“过错” 130万元银行“理财”改为定向增发,广发银行被判“过错”
2022-09-21 09:30:31

金城娱乐app官方大全,金城娱乐app官方下载本报记者聂国春

金城娱乐app官方大全,金城娱乐app官方下载2012年,曹先生以130万元在广发银行上海金山支行购买了一款“银行理财”产品,没想到是该行代销的私募基金产品基础。为此,曹先生将该分公司告上法院。近日,上海金融法院对该案作出终审判决,裁定广发银行金山支行存在“过错”,同时驳回了曹某向银行提出的损失赔偿请求。

金城娱乐app官方大全,金城娱乐app官方下载曹先生买的是银行理财产品还是私募基金产品?广发银行金山支行有哪些过错不承担赔偿责任?

金城娱乐app官方大全,金城娱乐app官方下载130万元“理财”成为私募

曹先生称,2012年7月,广发银行金山支行工作人员周某告诉他,该行有一款专门针对VIP客户的“理财”产品。在银行柜台,周先生介绍,“该产品复合收益率达到60%-70%,每年强制分红90%,三年返本,全额返还。七年后归还。”

在周某的指导下,曹先生当场在广发银行金山支行开卡,购买了本金110万元的“理财”产品,并按照周某的要求签了几张空白A4纸,但没有填写日期。此后,曹先生又购买了20万元的“理财”产品。

没想到,曹先生在购买上述“理财”产品后,成为中金六合创业投资中心的有限合伙人,持股比例为1.84%,认缴出资130万元。

对此,曹先生在起诉书中坚称:“在购买过程中,银行工作人员从未告知该产品是私募基金产品,我一直认为该产品是金山子发行的理财产品。广发银行分行。”

法院认定银行有过错

2019年8月,因产品到期无法赎回,曹某将广发银行金山支行告上法庭。曹某要求广发银行金山支行按年化复合收益率71%赔偿本金130万元及收益损失646.1万元,法院不予支持。一审的。曹先生上诉,要求银行支付本金130万元,按年利率15%赔偿损失。

上海金融法院认为,本案系个人投资者在银行网点认购私募股权基金纠纷案。曹先生坚称自己购买了广发银行发行的理财产品,但未提供任何证据支持这一说法。当年6月,曹先生参加了银行组织的关于涉案产品的推介会,对产品应该有大致的了解。意识。此外,曹先生在两次转让的目的中均注明了“出资”,故知晓并履行了出资义务。因此,法院不受理曹先生的上述诉讼请求。

在明确涉案产品性质后,上海金融法院认为,本案的另一个焦点是:广发银行金山支行是否代其进行促销活动?如果是这样,上面的链接有什么问题吗?

据了解,私募投资基金自2013年6月1日起才纳入《证券投资基金法》的适用范围,《私募投资基金监督管理条例》于2014年8月21日颁布实施。也就是说,在本案委托销售时,国内没有法律法规和规范性文件对银行销售私募基金产品的行为作出明确规定。广发银行金山支行也辩称,当时不存在适当性义务,适当性义务不具有追溯力。

但上海金融法院认为,虽然当时对私募基金产品没有监管约束,但对公募基金已经有了明确的监管要求。代销时,应坚持“投资者利益至上”的原则,以审慎的态度,客观、全面地履行告知说明和风险提示义务,严格执行“了解你的客户”的原则,并了解客户的财务状况和风险。充分了解和评估知识和承受能力,并以此为基础,向合适的投资者出售合适的产品。

最终,上海金融法院认定广发银行金山支行是涉案产品的“代理机构”,广发银行金山支行未对投资者的风险承受能力进行评估,未对投资人的风险承受能力进行评估。没有妥善保管业务资料,是有过错的。

广发银行被告知侵权

中国消费报记者注意到,该产品于2019年8月到期无法赎回后,曹先生等十几位投资者向银保监会等监管机构投诉。 2019年10月,上海银保监局回复称,广发银行上海分行经核实,未妥善保存客户相关记录,未对所有涉案客户进行风险评估,允许客户提交相关单证。合同。在空白页等上签名。

2019年11月,银保监会消费者权益保护局发布《关于易安财险与广发银行侵犯消费者权益案件的通知》,指出私募股权广发银行2012年销售的基金产品于2019年8月到期,因未能如期收回投资本金和收益引发消费者投诉。经查,广发银行在五个方面侵犯了消费者权益:一是未按照监管要求评估客户风险承受能力。二是未按照监管要求妥善保管推广过程文件。第三,在内部推广培训材料中,没有提及和分析基金产品可能给银行和投资者带来的风险。四是产品方案的相关要求在接入环节没有得到严格执行。五是在推广环节,相关绩效工作没有按照制定的产品计划全面落实。

中国银保监会消费者权益保护局指出,上述行为严重侵犯了消费者的知情权、公平交易权、追偿权等基本权利。违法,损害了消费者的合法权益。

客户的损失谁来承担?

曹先生在上诉状中要求广发银行金山支行赔偿本金130万元及利息损失(按年利率15%计算)。广发银行有过错,应该赔偿吗?

广发银行认为,涉案私募基金已决定将其经营期限改为2032年,目前仍存在。先生无权要求损失本金和收入。

上海金融法院认为,未经曹先生同意擅自变更涉案基金经营期限无效,该产品应视为2019年8月到期。三年过去了,未来的发展前景是光明的。在中金六合未清算的情况下,清算后曹先生持有的股权是盈亏、盈亏程度等,均处于不确定状态。因此,仍无法推定曹先生的投资损失确实发生了,法院不能支持其上诉。

北京良高律师事务所律师董正伟在接受中国消费者报记者采访时表示,曹某以财务委托理财合同纠纷为由提起诉讼。在委托关系中,受托人责任重大,购买资金就是投资理财。承担投资失败的风险,当诉因与诉讼证据和法院认定的事实不符时,可能会被驳回。法院认定银行有过错,但这种过错并不是曹先生购买基金损失的直接原因,因此银行是否应赔偿还需要原告提供更多证据。

董正伟建议,购买相同产品的曹先生等消费者,应先要求基金管理人将过期基金清算,确定基金损失多少后再提出索赔。

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